สร้างนวัตกรรมให้การบริหารความมั่งคั่ง ด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI)


Editorial Team
Date: 09/05/2560
0 Share

finnovate-blog-banner-innovating-wealth-management-with-ai.jpg 
เครื่องจักรจะมาทำหน้าที่แทนมนุษย์ในการบริหารความมั่งคั่ง (Wealth management) ได้หรือ? ก็เป็นไปได้ที่ผู้บริหารระดับสูงของสถาบันการเงินจะหวังว่า สักวันหนึ่ง เทคโนโลยีจะมาทำงานแทนผู้จัดการธุรกิจสัมพันธ์ (Relationship Manager) แต่ว่าวันนั้นยังมาไม่ถึง และไม่มีทีท่าว่าจะมาในเร็ว ๆ นี้ด้วย

การบริหารความมั่งคั่งเป็นมากกว่าแค่ยื่นรายงานแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของตน ลูกค้าคาดหวังให้ผู้วางแผนการเงิน (Wealth manager) เป็นที่ปรึกษาที่ยินดีและพร้อมให้พวกเขาพึ่งพายามต้องการ รวมถึงอธิบายให้พวกเขาเข้าใจถึงความยุ่งยากของการบริหารความมั่งคั่ง

ดังนั้น ความคิดที่ว่าเทคโนโลยีจะมาแทนที่มนุษย์ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน ที่จะให้บริการตั้งแต่ต้นจนจบกระบวนการได้นั้น จึงเป็นสิ่งที่ผิด อย่างน้อยตอนนี้ เทคโนโลยีเกี่ยวกับปัญญาประดิษฐ์ก็ยังพัฒนาไม่ก้าวหน้าเพียงพอที่จะสร้างความกังวลใจนี้ได้

“ผมจะไม่มั่นใจว่าปัญญาประดิษฐ์หรือหุ่นยนต์ (หุ่นยนต์ที่ปรึกษา) จะมาแทนที่ผู้จัดการธุรกิจสัมพันธ์ได้อย่างสมบูรณ์” ไมเคิล เคล (Michael Chaille) ที่ปรึกษาอาวุโสของ CH & Co. กล่าว
 
“เราไม่มีทางพึ่งเทคโนโลยีได้ 100% เพื่อเข้าใจความคาดหวังของลูกค้า สุดท้ายแล้ว อารมณ์และความสัมพันธ์ตัวต่อตัวก็ยังเป็นเรื่องสมเหตุสมผล เทคโนโลยีมีไว้เพื่อพัฒนา เสริม และให้อำนาจแก่ธนาคารเพื่อหาข้อมูลที่เกี่ยวข้องเมื่อพบลูกค้า”

Fintech Innovation ได้หารือกับเคล ว่าการพัฒนาปัญญาประดิษฐ์และหุ่นยนต์ช่วยให้ธนาคารเข้าใจได้ดีขึ้นว่าลูกค้าคาดหวังอะไรจากรูปแบบความสัมพันธ์ น้ำเสียง และมุมมองที่มีต่อผลิตภัณฑ์ รวมทั้งต้องการบริการชนิดใดในช่วงไหนของชีวิต

เป็นเรื่องผิดพลาดหากจะคิดว่าเราจะสร้างเครื่องยนต์สุดอัจฉริยะ ตามที่เอ็ดการ์แวน ทุยล์ (Edgar van Tuyll) หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์เชิงปริมาณ (Chief Quantitative Strategist) ที่ Pictet & Cie กล่าวไว้ ความจริงก็คือ เราแค่สร้างข้อมูลเพิ่มขึ้น แล้วใช้เครื่องจักรอัตโนมัติประมวลผล เครื่องจักรเรียนรู้ที่จะทำงานได้ดีก็ต่อเมื่อมีข้อมูลมากมายและกฎเกณฑ์ต่าง ๆ ในการประมวลผล

ในรายงานเรื่องปัญญาประดิษฐ์ในการบริหารสินทรัพย์และความมั่งคั่ง เขาย้ำว่า “อะไรก็ตามที่เกี่ยวกับความคิดสร้างสรรค์ ความร่วมมือ และกลยุทธ์นั้นทำออกมาเป็นแบบจำลองได้ยากเพราะไม่มีกฎตายตัว ต่างจากการเล่นหมากรุก คนเลือกจะแหกกฎได้ เพื่อโกง สู้ หรือยึดบริษัท การเล่าเรื่องโดยมนุษย์เรายังเป็นสิ่งจำเป็นเพื่ออธิบายปัจจัยเหล่านี้ให้นักลงทุนฟัง ซึ่งเป็นสิ่งที่หุ่นยนต์สนทนาทำไม่ได้”
 
ที่มา: Enterprise Innovation
Related Content